ローン利用前に知っておきたい知識

記事一覧

銀行のローンサービスの場合・消費者金融でキャッシングをする場合

前回と前々回では、ローンサービスを利用する上でチェックしておきたいメリットとデメリットについてお話ししました。メリットがあればデメリットもあるものですし、ローンサービスに関しては利用者である皆さん自身にデメリットの有無がかかっていることの方が多いので、ローンを組む際にはデメリットを大きくしないよう十分に気をつけるようにしてくださいね。

銀行のローンサービスのメリット・デメリット

また、どのような金融機関が提供しているローンサービスも同様にメリット・デメリットがあるものですが、私自身は銀行でローンを組むよりも消費者金融のキャッシングを利用した方がデメリットが大きくなる恐れが高い、と考えています。今回は銀行のローンと消費者金融のキャッシングの特徴について解説していくことにしましょう。

まず銀行のローンサービスについては、審査が厳しく金利が低いといった特徴が一般的にも知られています。審査が厳しいので誰でもすぐにお金が借りられるわけではありません。収入や就業状態などから審査基準に見合わない場合は、ローンサービスを利用することができないようになっています。

しかし、厳しい審査をクリアできれば低金利でお金を借りることができますし、さらに銀行は融資額も高めとなっていますから、住宅ローンなど高額のローンを組む際には最適のサービス環境となっています。もちろん、同じ住宅ローンでも各銀行によってサービス内容は異なっていますので、ローンを組む前にはいくつかの住宅ローンサービスを比較してみるようにしましょう。
（⇒新居を建てる際には住宅ローンを）

また分からないことがあればすぐに銀行側に相談するようにしてください。どのサービスも同じような内容で悩んでいる場合は、対応が良い銀行を選んでみても良いかもしれません。

このように銀行は審査が厳しいというデメリットはありますが、低金利で高額の融資が受けられるというメリットもあるので、高額のローンを組む場合は是非銀行を利用してみると良いでしょう。当然のことながら皆さんが必ず返済できる金額のみの融資を受けることが前提となっていますが、銀行のローンサービスは比較的安心して利用できます。

消費者金融を利用するならしっかり責任を持つこと

しかし、消費者金融は銀行に比べて危険が多いので、もし利用する場合はしっかり責任を持って利用するようにしてください。審査が甘く金利が高いという特徴から簡単にお金が借りられてしまう消費者金融に関して、私自身は利用を推奨していません。もちろん消費者金融も金融業者の一つですし、正しく利用すれば問題ありませんが、少額の借り入れが可能な消費者金融を一度利用するとまたすぐにお金を借りてしまう、という悪循環が起こります。

さらに消費者金融は複数のローンを組んでいる場合でもお金を借りることができてしまう場合も多く、金融機関としては信頼が薄いと考えていますので、どんなにお金が必要だとしても消費者金融を利用することは避けることをおすすめします。次回はそんな消費者金融とも関わりの深い「ヤミ金融」について見ていくことにしましょう。

ローンサービスにおけるデメリットは利用者にかかっていることも

金銭的な面で負担を軽くし、支払いを楽にするメリットがあるローンサービスですが、その一方デメリットも存在しています。ローンサービスに限らず、どんなものにも言えることですが、メリットだけで成り立っているものはありません。ローンサービスの場合は金銭面が楽になる分、様々なデメリットを受け入れておかなければなりませんので、今回はローンサービスのデメリットについて詳しく見ていくことにしましょう。

「借金をしている」ということ

ローンサービスのデメリットにはいくつかありますが、まず１つ目は「借金をしている」ことになります。ローンサービス自体の特徴でもあるため、デメリットと取ることができない人も多いかと思います。しかし、ローンサービスを利用している人の中には自分が借金をしているという事実に反し、複数のローンを組んでしまう人も少なくありません。複数のローンを組むことについてはまた別の記事でお話ししますが、ローンは決していくつでも利用して良いサービスではないのです。

もちろん住宅ローンや自動車ローンを同時に返済していかなければならないとか、自動車ローンと家電を購入した時のローンを同時に返済していかなければならない、ということは多く見られることです。複数のローンを組むつもりがなかったにもかかわらず、ローンがいくつも重なってしまっているという皆さんは、ローンを一本化するなどローンをまとめるか、少ない返済額のローンから完済を目指していくことをおすすめします。

そしてローンサービスを利用していることは借金をしていることと同様である、という事実をしっかり受け止めた上で利用するよう心がけてください。

無計画な借り入れには注意

２つ目のデメリットとしては「計画性のない借り入れができてしまう」ということが挙げられます。特に消費者金融を利用する際に当てはまるのですが、消費者金融の利用者の中には無計画のままお金を借りてしまう人が多く見られています。消費者金融は少額の融資を受ける際には最適ですが、その気軽さから計画を立てずに借り入れを行なってしまう人が後を絶ちません。

私自身は消費者金融の利用を推奨していませんので、無計画に借り入れを行なうようなことはとても信じがたいのですが、現在でもそのような利用者は少なくないようです。このブログを読んでくださっている皆さんは、決して無計画なままローンを組むことがないよう十分に気をつけるようにしてください。

このようにローンサービスのデメリットについて見てきましたが、わたしはデメリットの有無は利用者にかかっているとも言える、と考えています。ローンサービスの利用者それぞれが気をつけることでデメリットを少なくさせていくことができますし、正しく利用すればメリットの面を大きくすることも可能です。是非皆さんもよく注意した上で利用するようにしてください。では、次回は銀行のローンと消費者金融でのキャッシングについて見ていきたいと思います。

金銭面を少しでも楽にできる！ローンサービスを利用するメリット

利用者の性格的問題によっては「ローンサービスを利用してはダメな人」に当てはまることもある、と前回の記事でお話ししました。「ローンを組むこと」は「借金をすること」と同意義ですので、その点が理解できていないような場合はローンサービスの利用はおすすめできません。

返済計画を立てずに安易な気持ちでお金を借りてしまい、返済期日までにお金を返すことができない、という利用者が減らない現状を見ると、自分自身を客観的に見れるようでないとローンサービスを正しく利用することはできないと感じてしまいます。

ローンサービスのメリット

ですが、ローンサービスは正しく利用すればとても便利でお得に支払いができるものでもあります。ローンサービスを利用してはダメな人の場合は、この便利さに甘えて自滅してしまうケースが多いのですが、計画的に正しく利用できる人にとっては高額な支払いの負担を減らすことができるメリットのあるサービスです。

代表的なローンサービスに「住宅ローン」や「自動車ローン」がありますが、こうしたローンサービスは総返済額が高額で返済期間が長期となる場合がほとんどです。これは住宅や自動車の購入額が高額であることが元となっており、特に住宅ローンは１０年以上の月日をローンの支払いに費やすことになります。

しかし、もし住宅や自動車を購入する場合にローンを組めなかったら支払いは一体どうなるでしょうか？一括で支払わなければならないため、高額の現金を用意しておかなければなりませんよね。中には現金で住宅や自動車を購入できる特殊な人もいますが、一般人にとっては到底無理な話です。でもこの無理な話を可能にすることができる、それがローンサービスというわけです。

高額の支払い額でも毎月少しずつ返していくことができるので、現金で一気に支払う必要はありません。返済期間は長期になりますが、毎月決まった金額を支払うことで金銭面を楽にすることもできます。ローンサービスで「金銭的な負担を減らせる」ということは「一度に支払う金額を少なくすることができる」ということですから、毎月の支払い額を一定にして計画的に返済していきたい、と考えている皆さんは「リボ払い（分割払い）」を上手く活用してみることをおすすめします。

デメリットにも目を向けておくことが大切

もちろん、元の購入額が高額すぎるような場合、皆さんの収入に見合っていないような買い物でのローン利用は絶対にやめておきましょう。金銭的な負担を減らすことができる点は事実ですが、これはローンの支払い額を返済できることが確実でなければリボ払いの意味がありません。分割で支払っても毎月の負担になるようならば、最初からローンを組むようなことはやめておいた方が無難です。皆さんが損をするだけなので、身の丈に合ったローンを組むことを念頭に置いてサービスを利用してください。

また、ローンサービスはメリットだけではなくデメリットにも目を向けておくことが大切です。次回はローンサービスのデメリットについて見ていきたいと思います。

自分自身に責任を持てるか、ローンを利用しても良い人・ダメな人

前回でお話したように、様々な専門用語があるローンサービスは実際に利用する前にあらかじめ用語についての確認をしておくことをおすすめします。専門用語を理解している場合と理解していない場合とでは、金融機関側の話に対する理解も全く違ってきますので、利用者として最低限の知識は頭に入れておきましょう。無知な状態のままでローンサービスを利用するようなことだけは絶対にやめてくださいね。

しかし、専門用語を理解している全ての人がローンサービスを利用できるわけではありません。いくら専門用語が分かっていてもローンサービスの利用に見合わないような場合はお金を借りることはできないのです。今回は「ローンサービスを利用しても良い人・ダメな人」と題して、ローンサービス利用者の特徴について見ていくことにしましょう。

ローンサービスを利用しても良い人

まずローンサービスを利用しても良い人は、上記のようにローンサービスについての専門用語をしっかり理解できている人はもちろん当てはまりますね。専門的な用語はなかなか理解することが難しいですが、専門用語や仕組みについて分かっているならばローンサービスを利用する際も安心です。金融機関側と話もできますし、意見があれば皆さんの方から提示することもできます。

ローンを組む上で金融機関側に全てを任せてしまうことはあまりおすすめできませんので、自分の意見もしっかり持つことを心がけると良いでしょう。もちろん皆さんの知識だけで分からないことがあれば、金融機関に直接相談することが最短の解決策です。ローンサービスを利用することに対しての不安点などは、悩む前にまず相談ですよ。

また、ローンサービスを利用しても良い人には、自分自身に責任を持つことができて自制心がある、という特徴もあると私は考えています。お金を取り扱うわけですし、それも金融機関からお金を借りているわけですから、「自分はお金を借りているんだ」という意識を忘れず、責任と自制心を持つことが重要だと感じています。責任感が強く自制心を持って行動できる皆さんの場合は、返済期限もしっかり守りますし、計画的に返済していくことも可能です。

ローンサービスを利用してはダメな人

しかし、自分の行動に対して責任を持てず、自制心もないような人の場合はどうでしょうか？ローンサービスは計画性を持って利用することが第一ですから、責任感も自制心もない場合は「ローンサービスを利用してはダメな人」に当てはまります。とは言っても、計画もロクに立てずにローンを組んでしまう人は後を絶ちません。むしろ責任感が見られない人だからこそ、ローンサービスを多用してしまうケースが多く見られています。今後ローンサービスを利用する皆さんは、自分の性格についてもしっかり見直しておくことをおすすめします。

このようにローンサービスを利用してはいけない人も多くいますが、ローンサービスは正しく利用すれば金銭面に大きなメリットがあるものです。次回はローンサービスのメリットについて見ていくことにしましょう。

意外に意味が理解できていない？ローンサービスの様々な専門用語

ローンサービスを初めて利用する皆さんは、不安でいっぱいになってしまうこともあるかと思いますが、前回で見てきた通り、まずは基礎知識を身につけてローンサービスを利用する目的をハッキリさせることから始めていきましょう。現在ローンを組んでいて返済中である人も、今からローンに関する知識を身につけても決して遅くはありません。学ぶことはしっかり学んでからローンサービスを利用するよう心がけてくださいね。

「金利」や「利息」ローンサービスの専門用語

では、今回はローンサービスの基礎知識の一部でもある「ローンサービスの専門用語」について見ていくことにしましょう。ローンサービスを利用する上では様々な専門用語に出会いますが、利用者である私達は意外に意味を理解できていないことも少なくありません。私自身も「金利」と「利息」が持つ意味の違いが曖昧だったり、「繰り上げ返済」の仕組みすら知らないこともありました。特に金利と利息については、意味がハッキリ分かっていない人も多いのではないでしょうか？

簡単に言えば金利は皆さんが金融機関を利用する際に支払う手数料の一つで、利息は借り入れ期間によって増幅されていく金融機関側の利益となりますが、金利と利息の意味をはき違えてしまっている利用者も多く見られています。金利や利息はローンを組む上では欠かせないものですし、一番最初にぶつかるローンサービス専門用語の壁とも言えます。

反対に金利や利息の意味をしっかり理解していれば、この金融機関でお金を借りた場合にはどのくらいの金利になるのか、この借り入れ期間の場合だとどのくらいまで利息は膨らむのか、といったようにある程度の返済額を算出することができるようになります。各金融機関の「返済額シミュレーション」では借入額や返済期間から利息についても算出可能となっています。計画性のないローンサービスの利用は大変危険なので、まずはこうしたシミュレーションで利息について調べておくようにしましょう。

ローンの「繰り上げ返済」の仕組み

また、先ほど挙げた「繰り上げ返済」という返済方法についても、仕組みを理解できていない人が多く見られています。繰り上げ返済はまとまったお金が入った時に一気に返済ができる方法で、返済期間を短くしたり、毎月の返済額を減らしたりすることが可能となっています。あらかじめ計画を立てた返済プランを繰り上げて返済ができる、という仕組みですね。

お金が入った時に一気にまとめて返済できる繰り上げ返済は高額のローンにぴったりの支払い方法です。もちろん少額のローンでも繰り上げ返済でまとめて完済することができるので、少額の場合は繰り上げ返済で完済することも考えておくと良いでしょう。

このように専門用語もローンの基礎知識の一つです。しっかり理解を深めておきましょう。しかし、いくら専門用語を理解していても、ローンサービスの利用に向かない人も実際にいるものです。次回はローンサービスを利用しても良い人・ダメな人について詳しく見ていきたいと思います。

不安がいっぱい・・・まずは何をすれば良い？初めてのローンサービス

ローンサービスの基礎知識を身につけることが必要と前回でお話しした通り、初めてローンサービスを利用する皆さんがまずしなければならないことはまずローンに関する基本的なことを学ぶ、ということになります。無知な状態のままでローンサービスを利用しても、皆さん自身が危険に曝されるだけですから、利用者として最低限身につけておくべき知識はしっかり学んでおくようにしましょう。

ローンサービスの利用方法

では、今回は基礎知識を身につけた初心者の皆さんに向けた、ローンサービスの利用方法について見ていきたいと思います。ローンサービスを利用する前に学んだ知識を生かして、正しくサービスを活用することがローン初心者の皆さんがやるべきことです。初心者の皆さんは「まず何をすればいいの？」という疑問が最初に出てくることかと思いますが、第一段階として言えることは申込みをすることではなく、ローンを組む目的をしっかり定めておくことになります。

住宅ローンを組むのか、自動車ローンを組むのか、はたまたフリーローンを組んで様々な用途に利用するのか、目的をハッキリさせておくことがまず重要です。特に初めてフリーローンを利用する皆さんは、十分に気をつけてください。フリーローンは「多目的ローン」というサービスで、様々な用途に利用可能なお金を借りることができますが、利用目的がハッキリしていない場合や内容によってはローンが組めない場合もあります。

金融機関の立場になってみれば、何に利用するか分からなかったり、ローンを組むに値しない目的に利用したり、という場合は当然のことながら審査には通しませんよね。銀行のローンサービスは審査も厳しいですから、つまらない利用目的のためにお金を借りるようなことはできませんので、初心者の皆さんは注意しておいてください。

不安があるならまずは金融機関に相談を

また、ローンサービスを利用することに対して不安を抱えている皆さんも多いのではないでしょうか？本当に自分にとって必要なローンなのか、このローンを組んだら金銭面はどうなるのかなど、不安になる理由がある程度分かっている場合は、その不安がなくなるようまずは銀行をはじめとした金融機関に相談してみることをおすすめします。

一人で思い詰めてしまうと判断力が鈍ってしまいます。実際に組むべきではないローンを組んでしまい、後で返済に困る、といったようなことも実際にあるものです。こうした返済時の後悔や様々なトラブルは消費者金融の利用者にも多く見られています。私としては消費者金融の利用は決して皆さんにおすすめできるようなものだとは考えていません。消費者金融については他の記事でも詳しく紹介していますので、そちらも是非ご覧になってください。

このように、初心者の皆さんは基本的な知識から正しい利用方法までしっかり身につけた上でローンサービスの利用を決めるようにしましょう。また、次回は初心者の皆さんにも分かりやすくローンサービスの専門用語について見ていきたいと思います。

ローンサービスを利用する前に知っておきたいローンの基礎知識

前回の記事では、自分に合ったローンサービスを選ぶことの難しさについてお話ししてきました。「自分に合った」という言葉はローンに限らず多様されるものですが、自分に合ったものを自分だけで探すにはやはり限界があります。本当に自分にぴったり合うローンサービスを探すためには、個人的な考えだけではなく、周りの家族に相談したり、金融機関に直接相談したり、他人の意見もしっかり受け入れるようにしたいですね。

ローンサービスの基礎知識

では、今回はそんなローンサービスの基礎知識について見ていきたいと思いますが、ローンを組む前に知っておきたいことは非常に様々あります。各ローンサービスの内容、各銀行のサービス内容の違い、申込み方法、審査について、返済方法、金利や利息について、借り入れ限度額などなど・・・知っておきたい知識は挙げればキリがありませんよね。

このような基礎的な知識は、ローンサービスを利用する前にあらかじめ知っておくことがまず必要ですから、これからローンを組もうと思っている皆さんは、「ローンサービスとはどのようなものなのか」という基本的な部分から学んでいくことをおすすめします。

私自身もローンについて詳しくなかった頃は基本的なことから一つずつ理解を重ねていくことから始めました。無知な状態のままで
ローンサービスを利用することは非常に危険ですし、何らかのトラブルに巻き込まれる恐れもあります。ローンを組むならまずはローンについてしっかり勉強しておくことが大切だ、と経験から学んでいますので、皆さんも是非ローンサービスについての理解を深めることから始めてみてください。

安全面を考慮した金融機関を

例えば、ローンサービスの内容は各銀行によっても異なりますし、金利や審査の面でも違いがあります。このような基本的な注意を見逃してしまうと、ローンサービスを利用する皆さん自身が損をしてしまうことになります。もちろん銀行でも消費者金融でも客に対してお金を貸す立場ですから、お金を貸す側である自分たちの利益というものもそれぞれ重要視されていますが、利用者にとっては安心して利用できるローンサービスであることがまず第一ですよね。

やはり安全面を考慮した上で金融機関を選ぶことが大切なので、自分が「安心できない」と思うようならば、その金融機関を利用することはやめておきましょう。自分で納得できない場合は、利用についてもう少し考えてみた方が身のためです。

ただし、ローンサービス利用の安全面については皆さん自身に責任があることも十分に考えられます。ローンサービスは誰でも利用できるわけではなく、ローンを利用しても良い人もいればダメな人もいるのです。私は自分の行動に責任を持てないような場合はローンサービスを利用することはやめるようおすすめしています。

次回はこうしたローンサービスの基礎知識を身につけた上で、初めてローンサービスを利用する皆さんがまずしなければならないことについて見ていきたいと思います。

個人の判断で「自分に合ったローンサービスを選ぶ」ことの難しさ

今回から始まりましたブログでは、ローンを利用する皆さんに向けたローンの基礎からメリットやデメリット、利用方法について詳しく解説していきたいと思っています。ローンサービスを初めて利用する皆さん、自分に合ったローンサービスを探したい皆さん、ローンサービスの利用について迷っている皆さんはぜひ参考にしてみてくださいね。

ローンにはどんなサービスがあるの？

それでは早速ローンについての話に移りますが、今回はローンサービスを利用するにあたって「どのようなサービス内容があるのか」といったポイントを見ていきたいと思います。ローンサービスは主に銀行などの金融機関で利用できるもので、同じ銀行でもいろいろなローンサービスを扱っていることが特徴です。

例えば「住宅ローン」と呼ばれるローンサービスは、皆さんが新しく家を建てたり、土地を買ったり、マンションを買ったりする際に利用できるローンです。ローンを利用して家やマンションを買うことで、高額の購入額を分割で支払うことができるわけですね。私自身も家やマンションを買う時に一括払いできるような立場ではありませんから、少しでもお得になるようローンを上手く活用しています。

自分に合ったローンを選ぶことの難しさ

ただ住宅ローンは銀行によっても選べるサービスが様々なので、自分に合ったローンサービスを探すのは非常に難しくもあります。「自分に合ったローンを！」と言われても、どのサービスを選べば良いか正直分からない、という皆さんも多いかと思いますが、様々なローンサービスについて理解をしていても、いざとなるとどのサービスが自分に合っているのか、考えこんでしまうこともあるのです。

では、その場合にはどうすれば良いのでしょうか？自分に合ったローンサービスを探すためには、やはり金融機関に直接相談することが安心です。私自身もローンサービスについて分からない点があれば、すぐに相談することを心がけていますし、大切なローンを自分の見解だけで判断してしまうのはやはり危険です。特に住宅ローンは非常に高額の支払い且つ長期的な返済となりますから、できる限り他人の意見も取り入れるようにしてください。

個人の判断は時に大きなリスクを伴うことがあります。住宅ローンを組む場合に限らず、他のローンを組む場合も同様です。また銀行ではなく消費者金融を利用する際には、さらなるリスクがあります。私としては消費者金融の利用は控えることをおすすめしていますが、この件についてはまた別記事にて詳しく解説することにしましょう。

自分に合ったローンサービスを選ぶということは、初心者の皆さんだけではなく、ローンサービスを利用している人でも迷ってしまうことがあるので、これからローンの利用を考えている皆さんは以上のようなことを参考にしてみてください。

今回は自分に合ったローンサービスを選ぶことの難しさについてお話ししました。皆さんもローンを選ぶ際には十分に気をつけてくださいね。次の記事では、知っておきたいローンの基礎知識について紹介していくことにしましょう。

<1 2